Viele Menschen interessieren sich für eine Immobilie als Kapitalanlage, wissen aber nicht, ob eine Finanzierung mit ihrem Einkommen überhaupt realistisch sein könnte. Genau an diesem Punkt entsteht häufig unnötige Unsicherheit: Muss ich erst ein Beratungsgespräch vereinbaren? Brauche ich bereits ein konkretes Objekt? Und wie hoch könnte mein möglicher Finanzierungsrahmen sein?

Mit unserem neuen kostenlosen Finanzierungsrechner für Immobilien kannst du dir zunächst anonym und ohne Registrierung eine erste Orientierung verschaffen. Das Ergebnis erscheint unmittelbar im Browser. Kontaktdaten werden erst dann abgefragt, wenn du anschließend freiwillig eine persönliche Prüfung anfragen möchtest.

Was berechnet der Finanzierungsrechner?

Der Rechner stellt deine monatlichen Einnahmen den regelmäßig anfallenden Ausgaben gegenüber. Daraus ergibt sich ein rechnerisch verfügbarer Monatsbetrag. Dieser Betrag bildet die Grundlage für eine grobe Modellrechnung des möglichen Finanzierungsrahmens.

Berücksichtigt werden unter anderem:

• dein monatliches Nettoeinkommen,
• gegebenenfalls das Einkommen einer Partnerin oder eines Partners,
• bestehende Mieteinnahmen und weitere regelmäßige Einnahmen,
• Wohn- und Lebenshaltungskosten,
• Versicherungen und Sparverträge,
• laufende Kredite, Leasingraten oder Unterhaltszahlungen sowie
• weitere feste monatliche Ausgaben.

Für die Orientierung wird der verbleibende Monatsbetrag mit einer angenommenen jährlichen Annuität von fünf Prozent hochgerechnet. Die Annuität beschreibt vereinfacht die jährliche Gesamtbelastung aus Zins und Tilgung. Weil tatsächliche Konditionen von Bank zu Bank und von Fall zu Fall unterschiedlich sind, zeigt der Rechner zusätzlich eine Spanne statt nur einer einzelnen Zahl.

Warum ist das Ergebnis keine Kreditzusage?

Eine Bank betrachtet deutlich mehr als nur Einnahmen und Ausgaben. Für die endgültige Kreditentscheidung spielen beispielsweise Beschäftigungsdauer, Bonität, SCHUFA, Alter, vorhandenes Eigenkapital, bestehende Verpflichtungen und das konkrete Objekt eine Rolle. Auch Zinsbindung, Tilgung und die internen Vorgaben des jeweiligen Darlehensgebers beeinflussen das Ergebnis.

Der Rechner kann diese individuelle Bankprüfung nicht ersetzen. Er soll dir vielmehr helfen, deine Ausgangslage besser einzuordnen und eine erste Größenordnung zu verstehen. Deshalb sprechen wir bewusst von einem geschätzten und unverbindlichen Finanzierungsrahmen.

Ein einfaches Rechenbeispiel

Angenommen, nach Abzug der angesetzten Lebenshaltungskosten und aller regelmäßigen Verpflichtungen bleiben monatlich 1.170 Euro verfügbar. Bei einer angenommenen Annuität von fünf Prozent ergibt die Modellrechnung:

1.170 € × 12 ÷ 5 % = etwa 280.800 €

Je nach tatsächlichem Zinssatz, Tilgungswunsch und Bankvorgaben kann der mögliche Betrag höher oder niedriger ausfallen. Der Rechner stellt deshalb bei diesem Beispiel zusätzlich eine Orientierungsspanne dar. Auch diese Spanne ist keine Garantie, sondern eine transparente Rechenhilfe.

Warum eine anonyme Berechnung sinnvoll ist

Wer sich erstmals mit Immobilienfinanzierung beschäftigt, möchte häufig zunächst in Ruhe herausfinden, ob eine weitere Prüfung überhaupt sinnvoll ist. Dabei sollte niemand sofort persönliche Kontaktdaten hinterlassen müssen, nur um eine grobe Orientierung zu erhalten.

Deshalb funktioniert der Rechner zunächst vollständig ohne Registrierung. Deine Eingaben bleiben während der Berechnung in deinem Browser. Erst wenn du nach dem Ergebnis freiwillig eine persönliche Konzeptvorstellung anfragst, werden die eingegebenen Werte zusammen mit deinen Kontaktdaten übermittelt. So musst du deine Angaben nicht erneut eingeben und behältst trotzdem selbst die Kontrolle darüber, ob du Kontakt aufnehmen möchtest.

Für wen eignet sich der Rechner?

Der Finanzierungsrechner richtet sich vor allem an Angestellte, Beamte und Beamtinnen sowie Selbstständige mit einem etablierten Unternehmen, die eine erste Einschätzung zur Finanzierung einer Immobilie wünschen. Er kann sowohl für den Einstieg als auch zur Vorbereitung auf ein konkreteres Finanzierungsgespräch genutzt werden.

Besonders hilfreich ist das Ergebnis, wenn du bisher davon ausgegangen bist, dass eine Kapitalanlage wegen deines Einkommens oder deiner laufenden Kosten grundsätzlich nicht infrage kommt. Umgekehrt kann die Berechnung auch zeigen, dass bestehende Raten oder hohe feste Ausgaben den finanziellen Spielraum derzeit begrenzen. Beides schafft Klarheit für die nächsten Schritte.

Was passiert nach der Berechnung?

Du erhältst sofort den geschätzten Finanzierungsrahmen und eine Orientierungsspanne. Wenn du nur rechnen möchtest, ist an dieser Stelle Schluss. Es erfolgt keine automatische Kontaktaufnahme.

Wenn du das Ergebnis anschließend persönlich prüfen lassen möchtest, kannst du freiwillig deine Kontaktdaten ergänzen und zwischen Telefon und WhatsApp als bevorzugtem Kontaktweg wählen. Die zuvor eingegebenen Rechnerwerte werden dabei automatisch mitgesendet. In einer persönlichen Prüfung lässt sich anschließend klären, welche Annahmen realistisch sind und welche Unterlagen für eine konkrete Finanzierungsanfrage benötigt würden.

Finanzierung immer gemeinsam mit dem Objekt betrachten

Ein rechnerisch möglicher Kreditrahmen allein sagt noch nicht, ob eine bestimmte Immobilie wirtschaftlich zu deiner Situation passt. Bei einer Kapitalanlage gehören auch Kaufnebenkosten, erwartbare Mieteinnahmen, nicht umlagefähige Kosten, Rücklagen, Sanierungszustand und mögliche steuerliche Auswirkungen in die Betrachtung.

Bei Roese Real Estate stehen sanierte beziehungsweise zur Sanierung vorgesehene Bestandswohnungen in Bayern im Mittelpunkt. Jede Beispielrechnung wird individuell und unverbindlich erstellt. Pauschale Rendite-, Steuer- oder Verkaufsgarantien gibt es nicht. Steuerliche Fragen sollten immer mit einer Steuerberaterin oder einem Steuerberater abgestimmt werden; die verbindliche Kreditentscheidung trifft ausschließlich die jeweilige Bank.

Hinweis: Der Rechner und dieser Beitrag dienen ausschließlich der unverbindlichen Orientierung. Sie stellen keine Kredit-, Anlage-, Rechts- oder Steuerberatung und keine Finanzierungszusage dar.